如果全款购买，成本如下：裸车17万（终端实际售价），加上购置税、保险、手续费等，大概19.5万。

　　如果最终选择尾款购车，那么弹个车方案相当于提供了1年期贷款。1年的实际贷款金额，可以理解为全款买车所需金额与弹个车方案首付的差额，即19.5万-1.97万-0.4万=17.13万。还款方式则是12期月供加上尾款。实际利率为25.92%！（图中左栏）

　　如果1年后选择分期购车，那么弹个车方案相当于提供了4年期贷款。实际利率为20.1%（图中右栏）。其中，后3年实际利率为15%（图中中间栏）。

　　当然，不能从这一个角度全盘否定这个产品。对于有用车刚需、且非常注重现金流的企业客户而言，或许可以考虑。但是个人客户，还是别缴智商税了吧。

　　弹个车在风控方面相比传统汽车金融公司有显而易见的优势，背后是阿里系的大数据。以融资租赁的方式购车在美国也已被证明是可行的方案。但是，作为一个金融产品，以弹个车目前给出的实际资金价格（即利率水平），对个人消费吸引力极小。

　　全款买车买不起，按揭买车首付拿不起，那么就只有弹个车这种低首付，第一年低还款的模式了。

　　但是，开公司不是做慈善，既然你属于次级用户，那么就只能借利率高的贷款了。所以这些人实际承受的利率反而要比按揭买车高。

　　而且次级用户，一般财商也不会太高，能算明白货币时间价值，把真实利息算清楚的人不会太多。

　　首付我付得起，第一年我还的起，后三年月还款额高，好像那个时候咬咬牙也行，不行再说。

　　大学生分期买iPhone，其实是在借国家上限利率的高利贷，大学生只要看月还款额用生活费还够，他们就买了，不会去算。

　　本来就穷，而养车是要花钱的。按照楼上的例子。假设家庭月收入8000（男5000，女3000在二三线城市算是普通家庭收入了），看起来第一年每个月还2598多，后三年月还款4430还能接受。

　　家庭月收入8000，车费用1500，还贷款4500，剩下2000够吃饭交房租吗？

　　譬如2017款 锋范 1.5L CVT舒适版，首付8900，第一年2399，后三年2499。月收入8000的家庭就可以承受。

　　所有算账觉得不值得，觉得贵的，觉得利息高的，那证明，你们恰好都不是这个产品的目标客户群。

　　简单来说，他们的目标客户是谁呢？就是次级客户，是那些在厂商体系金融贷不出钱的，是那些信用情况不是很优质的，是偿还能力比较一般的，也是在银行不给批的那批人。

　　很多人，根本不会像大家一样，这么仔细的去算一笔账，算贷款成本，算利息。他们根本不算的，典型的场景就是：“我只有1万块钱，能买什么车？给你身份证就能开走了是吗？”

　　按当事人的理解范畴，再花个60000差不多了，即使在多个一两万，都可以接受。

　　可是，居然还有个九万的贷款，算下来差不多17万。而且连个正规发票合同都没有…………

　　我举例的是jeep 自由侠。各位有兴趣可以自己去了解去算，划算不划算。自己要有点B数。

　　至于一些本身折扣就很大的车型，明锐呀。还有英朗。好像貌似按弹x车方案来算，真心是很划算的呢。非常好的平台。

　　提醒各位网友。涉及某企业利益的答，请注意措辞，不然语文老师会找你麻烦的，对，就是一个个字抠。

　　之前的答过于情绪化，所以言语过于激烈（脏话），导致某公关巧借‘言辞存在辱骂企业’的名头，举报给知乎君，并用明锐车的方案给我上课，难道弹x车真没有优惠吗？

　　有的！那些本来没有竞争优势的车，动辄几万的优惠活动呢。这车对于弹x车，可能会得到车厂的优惠支持。自然是有优惠的。（猜的）

　　我最早接触弹x车，是天猫君的疯狂推荐。那时候还没薛x谦啥事。当时真的很兴奋，感觉互联网车行已经到了，伴随着的自然是秒杀传统的优惠。

　　怼客户非常专业，就差直接骂客户。人客户质疑，反问，都能被怼回去。你们太牛逼了。

　　如果我打算从弹个车上面买下这个指导价为32.3万元的宝马320Li时尚型，我需要付出的价格是32300+7798×48=406604元。

　　如果我不喜欢这个车，第一年需要付出的是32300+7798×12=125876元，平均一个月要一万多的用车成本。然而神州租车上按月租的线多一个月，并且不限定一年，随时可以退。

　　如果我去4S店买这个车，参考汽车之家网站上的经销商报价（25.58万），一次性付全款落地价大约是28万。

　　如果我没钱，用信用卡现金分期（出了名的坑的），四年的线多，比弹个车便宜。

　　如果我有三万首付，剩下的钱用信用卡现金分期，按照信用卡最长分期期限三年来算，每个月还款仍然低于弹个车的7798。

　　如果我买了这个车一年后不要了当二手车卖掉，参考汽车之家网站上同款二手车的价格，我一年的用车成本3万多。

　　比如你是苹果公司的高管，比较有钱，你不想今年开全新的奔驰S，明年发现这车不时髦了，想换全新的特斯拉Model S，就很麻烦，要先卖车，再买车。这样成本也很高。

　　再比如你是华为的销售经理，你需要经常驻外出差，今年在巴黎，明年在柏林，后年在迪拜。那么你在每个地方，都短期停留，用这个模式用车，也是合适的。省了很多手续和时间。

　　所以，“弹个车”正面意义之一是：引入了融资租赁的模式，解决了特定人群的问题。

　　这个模式其实不是弹个车首创，但人家肯烧钱，营销推广不错，“一成首付弹个车”深入人心，所以知名度高，感觉就像是国内首开先河。

　　就是背靠阿里这颗大树，利用蚂蚁金服的能力。极大的提高了“风控能力”，他可以相对高效相对精准的判断用户贷款资质，然后划定风险等级，从而给予差异化的服务和定价。

　　弹个车有能力迅速评估一个人的信用然后发个贷款，但传统公司可能需要好几天。而且弹个车有能力和潜力判断的更准确合理。

　　但弹个车可以做所有车的生意，这一点就天然领先于汽车金融公司。它未来的规模上限较高。

　　再论资金成本，未来弹个车比汽车金融公司低，是大概率。所以我觉得弹个车这样类型的公司，以后会对汽车金融公司产生很大的威胁。

　　汽车金融公司的贷款利率普遍是市场中比较高的，只是依靠厂家的补贴才能抢夺订单。

　　其实这个模式并不是一个非常有效率的方式：通用汽车在2009年破产的时候，通用汽车金融还挺赚钱的。这就是“儿子坑爹”的典型案例。

　　如果新时代有了更高效率的方式，车企在利益面前，终将主动或被迫的拥抱变革。

　　“弹个车”这种模式很领先，前景很光明，未来很美好。但是问题是今天很糟糕。

　　所以融资租赁的销售模式，会让消费者觉得，这车行车证的名字都不是我，我凭什么出这么多钱？

　　其次，“弹个车”目前定价策略来看，首付和月供，综合下来，比传统购车方式，还是贵的。

　　除非是我上面列举的特殊用户，比如特别在意首付、特别在意款式频繁更新、特别在意使用周期灵活、特别在意买卖手续的方便，否则他们还是会选择传统购车方式。

　　施展一下自己作为金融公司的才华，降低资金成本，从而提供更好的解决方案“低首付+相对合理的月供”。

　　以此，让用户觉得这个方案好像比传统模式更划算啊，那我就勉强接受一下第一年这车的本子上写的名字不是我吧。

　　厂家心里应该是矛盾的，作为他们的汽车金融部门，感觉不开心，来了一个对手，但是销售部门老大还是开心的，所以最后还是愿意接纳。

　　相当于平台向你提供一年期贷款95268元，收取了利息及手续费14926元，年化利率15.67%。

　　不知道我算的对不对啊，欢迎指正！到底哪种方式买车划算，你们自己掂量掂量。

　　并不是lease啊！很多人说没事这就是lease，私以为这两者不可类比。很多前面的大大已经把利率什么的算得很清楚。我这条专门写给那些留了一句“不就是美国的lease嘛”的不负责任的答主。道理有二。

　　1，lease的本质不是买车，是租车（字面可见）。lease的意思是这三年36000英里内（这是最常见的），你可以拿去开，通常保养店里负责你加油就好。lease结束了，你把车还回去，两清。三年，一款车很可能改款换代了。此时你又可以lease一辆新车了。但如果你对这辆车产生了感情，你可以补上剩下的钱，买回这辆车。

　　2，lease的收费计算，并不是按车价+利息，而是折旧。你付的其实就是这辆车开三年以后折旧费，当然还要加上商家的成本和利润。这跟弹个车是有很大区别的。

　　弹个车，这个不叫lease，在美国叫financing，就是分期付款嘛，利息大大们已经算清楚了。。美国有些走量的车商车型，甚至有0利率分期的优惠。

　　北美有很成熟的汽车交易市场。三年期lease结束以后的车，通常会被商家拿来去翻新一下检查一下恢复出厂设置，再卖出去。这叫cpo（certified pre-owned）。cp二手车比市面上各个二手商贩手里的普通二手车更能卖出价钱，虽然贵但有原厂家的保障，可以享受商家的售后服务，还可以购买延长保修等服务。想想是不是觉得他们很机智。

　　弹个车模式，表面看起来，主打小白领，通过支付宝授信，授信简单、还款简单。

　　1、低首付，第一年租车，其实可以去神州比较下，租车不需要首付，租车需要的是押金，如果你租车1年后退车，押金是要退还的；而弹个车呢？1年退车，意味着首付是不退的。

　　2、车价，厂商指导价售车，呵呵了。由于他和厂商有千丝万缕联系，相对拿的车是一些不够主流的车，库存挤压，那弹个车拿到这些车的成本也会很低。然后按照厂商指导价来做租赁和第2~4年的分期，也是醉了。

　　3、1年以后的尾款，理智的人应该都发现了组1年以后的尾款好像很低啊，为什么会这样呢？那1年以后的车的实际残值是多少呢？其实一年以后真正车的残值是你的首付款+车辆尾款。所以1年退车的问题上，按照尾款推给弹个车，弹个车完全可以再加个你之前的首付卖给二手车商，不加这个首付，二手车商也会争抢这要，因为车好（1年准新 2W公里，全程4S保养）价格低，零售的线年下来按照总支出费用和车的总价计算4年利息，其实年化费率在6%~7%，如果你去厂商贷48期，首付20%的线%左右。

　　说了这么多，其实毕竟人与人差别很大，不是每个人在消费的时候都是理性消费，也许是这个原因弹个车，也就活了起来。

　　我们的流程大概是这样的：客户有心仪车型，支付宝扫码，审核征信，征信通过，天猫下单 付首付，厂家发车，匹配车架号，办理各种手续，直到系统通知可以提车，销售带着提车委托书，提车单去提车地点，办手续，领取保险单，车钥匙，车牌在库房找车，验车（划痕，配件是否齐全），开到门店门口，洗车，再通知客户来提车，客户来后验车，提供身份证 支付宝 驾驶证，确认无误在交接单上签字，客户可以直接上路，提车的第二天是还款日。每月按这个日子还款就行了。

　　上面说的很多，大部分是销售干的事，客户只需要付钱，提供身份证 支付宝 驾驶证等车回来就可以开车上路了。

　　（你手上剩下的钱可以去做理财，投资等等之类的东西。这4年利息至少能挣回来点吧?)2.

　　（支付宝扫码核审征信，5-10分钟出结果。 车主提交的东西少，身份证，驾照，支付宝）适合人群：

　　有人只看到一成首付往往忽略了九成贷款，只看了到月供很低，却没有计算一共要花费多少钱。

　　有人觉得不如全款买车划算，可以选择自己喜欢的保险公司，挂自己的牌照，附加费用都是小钱。

　　也有人觉得这个利息特别高，可是又没有钱去做3成首付，选择攒钱日后全款购车。

　　这些只是给你不同的选择，你觉得时间不重要，为了省下这点利息可以天天跑去4S店，他觉得时间重要，不如多交点钱，一次办理好自己光开车上路就ok。

　　弹个车也不是坑，至少你能享受只提供身份证，支付宝，驾驶证，就可以上路的待遇。

　　如果你打算三成首付，并且愿意多跑几次4S店，你也可以在4S店做分期购车方案。

　　让我想起了前一段很火的事情，女大学生裸条。不知道什么智商的女大学生才会选择裸条贷款，也不知道什么智商的成年人会用融资租赁的方式买车。如果裸条还不起，想想什么代价。如果融资租赁单方面违约，尼玛，查查合同法去吧，倾家荡产也要还。还是真还不起，对不起，坐牢卖菊花去吧。

　　裸条是违法高利贷，融资租赁是合法高利贷，之前看看“”阿里做了哪些恶？“”这个话题，感觉淘宝上虽然卖假货，但也相对透明，也没啥。马云投资这玩意儿让人买车，就是让人家破人亡。

　　融资租赁一般用在大型机械设备方面，使用人要买新技术设备，没钱，通过金融机构，签订三方协议，使用方，购买方，卖售方。购买方买设备，使用方花高额租金，各方不得单方面违约，直到合同期限。同时购买方把机械设备低价，甚至不要钱转让给使用人。

　　使用融资租赁这种方式的，一般通过融资租赁方式获得的设备能赚几倍，甚至几十倍的租金。买个消费品用融资租赁方式，是不是智障，和使用裸条的女大学生有什么区别。

　　欧美lease模式能成功，和他们的文化，风土人情有关。lease很好地满足了那些想年年开新车又不想折腾or花大钱的人。

　　但是lease并不省钱！而且比你自己全款买车要多花不少钱的！很多老外对金钱并不敏感，他们宁可每年多花点钱也要年年开新车。

　　但是对于勤俭节约的中国人民，这个舶来品能否成功我持保留意见。毕竟仔细算算账就能发现，lease比直接买车贵出来太多了

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